Что такое банковская гарантия

Что такое банковская гарантия. Когда применяется. Сколько стоит и стоит ли её получать. Подробно о важном атрибуте государственных закупок и коммерческой деятельности.

Видео - что такое банковская гарантия

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия – это ничем не обусловленное обязательство банка или страховой организации (Гаранта) выплатить определенную сумму денег по обязательствам первой стороны (Принципала) при наступлении гарантийного случая (невыполнение обязательств по договору) второй стороне (Бенефициару). См. картинку справа
Официальное определение банковской гарантии (далее — БГ) содержится в статье 386 Гражданского кодекса Российской Федерации:

По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

То есть, при выдаче БГ участвует три стороны:

Принципал – сторона по просьбе которой выдается гарантия;

Бенефициар – сторона в пользу которой выдается гарантия. Бенефициаром может выступать отечественные и иностранные физическое лицо, юридическое лицо, органы государственной власти (Федеральная налоговая служба, Росалкогольрегулирование, Федеральная таможенная служба и т.п.);

Гарант – банк, страховая организация или кредитное учреждение.

Банковская гарантия схема

Особенности банковской гарантии

  1. На момент ее оформления обязательства принципала перед бенефициаром еще не появилось. А могут и не появиться, а БГ выдана и банк получил свое вознаграждение за ее выдачу. Например – фирма не выиграла государственный тендер на поставку товара. БГ в данном случае от банка есть, а обязательств по поставке перед государством нет.
  2. Обязательства принципала перед бенефициаром будут выполнены надлежащим образом и банку платить по гарантии не придется. Например – фирма выиграла тендер на поставку товара и поставила товар в срок, следовательно, государство не обратится в банк с требованием выплатить деньги по БГ.

Пример оформления банковской гарантии

Государство (в данном случае первая сторона т.е. бенефициар) хочет построить здание военного завода в течение года, ООО «Строймонтаж-2020» (принципал) вызвался построить это здание, и государство просит подтверждения, что ООО «Строймонтаж-2020» построит здание завода в определенный срок и по всем строительным нормам. Подобного рода подтверждением может быть сумму денег зачисленная ООО «Строймонтаж-2020» на счет государства, например, 100 миллионов рублей. И тогда при несоблюдении сроков или качества строительства государство оставит себе эти деньги и подберет нового застройщика.

Но, у ООО «Строймонтаж-2020» может не быть такой суммы денег, или эти деньги нужны им для строительства. Тогда ООО «Строймонтаж-2020» обращается в банк и просит выдать для государства БГ, что при несоблюдении качества или сроков строительства военного завода банк выплатит государству те самые 100 миллионов рублей. Банк выдает данную гарантию и берет с ООО «Строймонтаж-2020» определенный процент от суммы 100 миллионов рублей за выдачу БГ.

Чем выгодна банковская гарантия

В чем выгода банка:

Всегда за выдачу гарантии банк берет вознаграждение. Это вознаграждение может выплачиваться:

  • фиксированной суммой или в виде процента от суммы выданной гарантии, как правило такое вознаграждение составляет от 1 до 7 % от суммы гарантии;
  • единовременным платежом при получении гарантии или частями, в зависимости от срока ее действия.

Смысл гарантии состоит не только в том, что банк выплатит государству деньги по ней, но и в процессе ее оформления . Т.е. банк проверяет надежность принципала и изучает:

  • имеющийся у него опыт выполнения подобного рода работ;
  • бухгалтерскую документацию;
  • учредительные документы;
  • счета фактуры;
  • лицензии и разрешения;
  •  отдельно банком рассматриваются учредители фирмы, директор и главный бухгалтер.
На основании анализа банк принимает решение выдавать или не выдавать гарантию. Для фирм однодневок, фирм с плохими финансовыми показателями, которые не смогут выполнить работу банк никогда не выдаст гарантию, поскольку в случае неисполнения такой фирмой обязательства банку придется платить по ней. 
Преимущества для банка можно свести к трём моментам:
  1. Банк не выплачивает живые деньги;
  2. При полной проверке принципала риск практически сведен к минимуму;
  3. Если принципал не исполнил обязательства и банк был вынужден за него выплатить бенефициару деньги, то банк получает право требовать от принципала ПОЛНОГО возмещения такой выплаты.
 

В чем выгода поставщика:

Поставщику также выгодно использовать банковскую гарантию. В случае с БГ для обеспечения контракта и гарантийных обязательств поставщик признан победителем закупки. Соответственно, уже есть возможность планировать доходы от исполнения. 

Главные плюсы:

  • Возможность использовать оборотные средства;
  • Лучший процент по сравнению с кредитом;
  • Оперативное предоставление;
Как правило, для получения банковской гарантии Вам не потребуется открывать расчетный счет и совершать визит в банк.  

Клиенты нашей компании получают дополнительное преимущество: 
Получение лучших условий банковской гарантии без дополнительной оплаты.

Банковская гарантия

Оставьте заявку для оформления банковской гарантии

    Нажимая «Отправить», Вы подтверждаете Согласие на обработку персональных данных​.